Medicare Original
Orientación sobre Medicare adaptada a sus necesidades
Medicare puede parecer complicado. ABC Medicare Plans Broker le ayuda a comprender las Partes A y B, qué cubren y sus opciones de cobertura adicional. Medicare es un programa federal de seguro médico principalmente para personas de 65 años o más. Algunas personas menores de 65 años con discapacidades, enfermedad renal en etapa terminal o esclerosis lateral amiotrófica (ELA) también pueden reunir los requisitos.
Medicare Original incluye la Parte A (seguro hospitalario) y la Parte B (seguro médico). Juntas, ayudan a cubrir la atención hospitalaria, las consultas médicas y otros servicios de atención médica.
Parte A de Medicare
Seguro hospitalario
Atención hospitalaria para pacientes internados
Con la Parte A de Medicare, los pacientes reciben cobertura para estancias hospitalarias como pacientes internados, cuidados de hospicio, atención en un centro de enfermería especializada y atención médica en el hogar (en situaciones limitadas).
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Es admitido en el hospital como paciente internado mediante una orden oficial de un médico que indica que necesita atención hospitalaria para tratar su enfermedad o lesión.
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El hospital o centro acepta Medicare.
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En ciertos casos, el Comité de Revisión de Utilización del hospital aprueba su estancia mientras está hospitalizado.
Prima mensual
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La prima mensual es de $0 (2026) si usted o su cónyuge pagaron impuestos de Medicare durante suficiente tiempo mientras trabajaban, generalmente al menos 10 años (40 trimestres).
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Si no reúne los requisitos para obtener la Parte A sin prima, es posible que pueda comprarla. En 2026, la prima es de $311 o $565 al mes, según el tiempo que usted o su cónyuge hayan trabajado y pagado impuestos de Medicare. También debe inscribirse en la Parte B para comprar la Parte A. Si no compra la Parte A cuando reúne los requisitos por primera vez para Medicare (generalmente al cumplir 65 años), podría tener que pagar una penalización.
Sus costos con la Parte A de Medicare Original
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Deducible de $1,736 (2026) por cada período de beneficios.
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Días 1–60: coseguro de $0 (2026) por cada período de beneficios.
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Días 61–90: coseguro de $434 (2026) por día de cada período de beneficios.
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Día 91 en adelante: coseguro de $868 (2026) por cada “día de reserva de por vida” después del día 90, hasta un máximo de 60 días durante toda su vida.
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Una vez que se agoten los días de reserva de por vida: usted paga todos los costos.
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Sus beneficios de Medicare se reinician y comienza un nuevo período de beneficios después de que haya estado fuera del hospital durante 60 días consecutivos.
Parte B de Medicare
Seguro médico
La Parte B ayuda a cubrir:
La Parte B de Medicare cubre la gama más amplia de servicios. También hay períodos específicos de inscripción que debe respetar para evitar penalizaciones económicas.
La Parte B de Medicare incluye la mayor parte de su cobertura médica, entre otros servicios:
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Consultas médicas
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Atención ambulatoria
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Atención de urgencia
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Servicios de sala de emergencias
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Servicios de ambulancia
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Equipo médico duradero
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Atención preventiva
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Ajustes quiroprácticos
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Servicios de salud mental
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Medicamentos que no se administra usted mismo
Sus costos con la Parte B de Medicare Original
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La Parte B tiene un deducible anual. Usted pagará $283 (2026) antes de que Medicare Original comience a cubrir los costos.
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Luego, la Parte B aplica coseguro a los servicios médicos. Por lo general, usted pagará el 20 % del costo de cada servicio o artículo cubierto por Medicare después de haber pagado el deducible.
¿Debe inscribirse en la Parte B?
La inscripción en la Parte B de Medicare es opcional, pero se recomienda para la mayoría de las personas que reúnen los requisitos para Medicare, especialmente cuando pueden inscribirse por primera vez.
Sin embargo, hay excepciones. Si todavía trabaja y tiene otro seguro médico proporcionado por su empleador, podría convenirle aplazar la inscripción. Puede hacerlo sin penalización siempre que su empleador tenga al menos 20 empleados.
Se recomienda inscribirse durante el Período de Inscripción Inicial (IEP, por sus siglas en inglés) si usted:
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Está jubilado.
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Trabaja por cuenta propia.
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No tiene cobertura médica de su empleador.
Monthly Premium
La prima mensual de la Parte B suele ser de $202.90 (2026). Pagará una prima más alta si su ingreso bruto ajustado modificado, según se informa en su declaración de impuestos del IRS de hace dos años, superó:
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$109,000 en 2024, si presenta una declaración de impuestos individual o si está casado y presenta una declaración por separado.
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$218,000 en 2024, si está casado y presenta una declaración conjunta.
El Seguro Social le informará si debe pagar una prima más alta debido a sus ingresos.
Si reúne los requisitos para recibir ayuda económica, podría pagar una prima más baja. Si reúne los requisitos para ciertos niveles de Medicaid, es posible que Medicaid cubra la prima por completo. El monto puede cambiar cada año. Pagará la prima todos los meses, incluso si no recibe ningún servicio cubierto por la Parte B.
Es posible que tenga que pagar una penalización si no se inscribe en la Parte B cuando reúne los requisitos para Medicare por primera vez (generalmente, al cumplir 65 años).
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Pagará un 10 % adicional por cada año que pudo haberse inscrito en la Parte B, pero no lo hizo.
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Esta penalización se suma a su prima mensual de la Parte B.
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No es un cargo único por inscripción tardía: pagará la penalización mientras tenga la Parte B.
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Por lo general, no tendrá que pagar una penalización si reúne los requisitos para un Período de Inscripción Especial. Para reunirlos, usted (o su cónyuge) debe seguir trabajando y tener cobertura médica basada en ese empleo.
Importante: Para inscribirse en un plan Medicare Advantage o en un seguro suplementario de Medicare, debe seguir inscrito en las Partes A y B de Medicare y continuar pagando la prima mensual de la Parte B.
